農(nóng)民叫“好”，銀行叫“難”——這是記者最近走訪浙江一些村鎮(zhèn)銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)的奇怪現(xiàn)象：盡管村鎮(zhèn)銀行在廣大縣域鄉(xiāng)村市場很大、很受歡迎，但是這些村鎮(zhèn)銀行一致反映，自己在金融競爭格局中是“弱勢銀行”，制約發(fā)展的瓶頸很多。
“村鎮(zhèn)銀行是真正值得老百姓信賴的銀行”
北湯村距離長興縣林城鎮(zhèn)只有七八公里，但由于公路崎嶇，開車要20分鐘時(shí)間。村民嚴(yán)紅新頂著烈日站在自家魚塘塘埂上，他說，這幾個(gè)月是魚飼料集中投放期，幸虧村鎮(zhèn)銀行前不久送來了10萬元貸款，解決了自己資金不足的大難題。
北湯村村委會(huì)主任李根喜告訴記者，北湯是2008年才脫去貧困村“帽子”的欠發(fā)達(dá)村，以前多數(shù)村民對(duì)去銀行貸款“想都不敢想”，去年上半年，長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行主動(dòng)來到村里，給有資金需求的種植、養(yǎng)殖戶上門辦理擔(dān)保及其他貸款手續(xù)，目前全村已有40多戶村民共計(jì)從銀行獲得約400萬元貸款。
長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行成立于2008年5月，是國務(wù)院明確新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)后浙江省首批成立的兩家村鎮(zhèn)銀行之一。到今年6月底發(fā)放各項(xiàng)貸款余額18億元，共有信貸客戶3225戶，其中單戶金額200萬元以下的為3045戶，占94%。
到今年6月底，浙江省已組建18家村鎮(zhèn)銀行，支農(nóng)支小特色都很鮮明，獲得了基層政府和群眾的普遍認(rèn)可。去年11月開業(yè)的嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行，到今年6月底貸款余額5.3億元，擁有中小企業(yè)和農(nóng)民、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者客戶近400戶，戶均貸款130萬元。行長周榮華告訴記者，下半年銀行將繼續(xù)大力拓展小企業(yè)和農(nóng)戶貸款，目標(biāo)是在年底將戶均貸款下降至60萬元。
長興縣副縣長何文全說，近年來基層農(nóng)行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)都在加強(qiáng)涉農(nóng)金融服務(wù)，只是跟廣大縣域鄉(xiāng)村的金融需求相比，金融供給一直不足。村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)，在一定程度上縮小了這種供求之間的差距，但就目前而言，這個(gè)差距仍然不小，留給村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展空間非常大。
“在行業(yè)競爭中我們?nèi)允侨鮿萑后w”
盡管市場上很受歡迎，但是村鎮(zhèn)銀行兩年來的經(jīng)營工作很不輕松?！肮ぷ鞑缓米?，苦得不得了?！逼胶ゃy村鎮(zhèn)銀行行長岳建中說，村鎮(zhèn)銀行的客戶是弱勢群體，村鎮(zhèn)銀行自己在行業(yè)競爭中也是弱勢群體。由于結(jié)算渠道不暢通等原因，村鎮(zhèn)銀行在吸收存款、業(yè)務(wù)發(fā)展等環(huán)節(jié)受制約很多。
長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行行長朱海榮說，到6月底，銀行存款余額為14億元，整體經(jīng)營規(guī)模已位居全國村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)最前列，但是儲(chǔ)蓄存款僅占2%，銀行可持續(xù)發(fā)展是個(gè)大問題。
記者綜合長興、嘉善、平湖等地村鎮(zhèn)銀行反映的情況發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行面臨的問題包括：
一是支付結(jié)算渠道不暢。雖然中國人民銀行規(guī)定“符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按規(guī)定申請(qǐng)加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)”，但由于這個(gè)“條件”至今未明確，村鎮(zhèn)銀行尚無法以直聯(lián)方式加入大小額支付系統(tǒng)，導(dǎo)致其客戶無法在銀行之間直接劃賬、全國支票不能結(jié)算，企業(yè)愿意到村鎮(zhèn)銀行存款的很少。
二是由于銀聯(lián)入網(wǎng)費(fèi)用高昂等原因，銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，目前浙江還沒有一家村鎮(zhèn)銀行發(fā)行自己的銀行卡。
三是政策扶持力度不夠。目前村鎮(zhèn)銀行能享受的優(yōu)惠政策主要是財(cái)政部規(guī)定的對(duì)上年末存貸比高于50%的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼，但補(bǔ)貼期限僅為2009年至2011年。另外，由于村鎮(zhèn)銀行不能加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，再貼現(xiàn)、支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具也無法使用。
朱海榮說，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行面臨的問題其實(shí)也是農(nóng)村金融市場發(fā)展的癥結(jié)所在，構(gòu)成了農(nóng)村金融的“短板”。及時(shí)填補(bǔ)這些“短板”不僅有利于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，也有利于營造促進(jìn)我國農(nóng)村金融市場健康發(fā)展的體制機(jī)制。
朱海榮說，由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，通存通兌、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能不健全，因此缺乏必要的社會(huì)認(rèn)同，很多群眾誤認(rèn)為是“貸款銀行”或私人銀行，不愿意甚至不敢貿(mào)然去存款。如果國家能盡快建立存款保險(xiǎn)制度，解除老百姓存錢的后顧之憂，無疑有助于提升中小法人金融機(jī)構(gòu)的競爭能力。
