近年來，非法買賣銀行賬戶行為猖獗，已然成為電信網(wǎng)絡詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要原因之一，不僅嚴重擾亂正常的社會與金融管理秩序，還嚴重危害人民群眾的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。相關(guān)人員如非法買賣銀行賬戶，泄露個人敏感信息，不但會為犯罪分子實施詐騙埋下隱患，同時將間接成為違法犯罪的幫兇，不僅要承擔法律責任，還將面臨“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得新開立賬戶”的金融懲戒。
去年10月，國務院召開打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪部際聯(lián)席會，決定在全國范圍內(nèi)開展以打擊整治電話卡銀行卡（簡稱“兩卡”）違法犯罪為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。隨后五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣兩卡違法犯罪活動。
隨著“斷卡”行動拉開序幕，包括中國銀行在內(nèi)的各大商業(yè)銀行，積極承擔國家打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙的社會責任，配合各地區(qū)工作部署，深化銀行卡風險防控，最大化從源頭阻斷電信網(wǎng)絡詐騙“資金鏈”，保護人民群眾的金融信息安全。2020年，在公安部等有關(guān)部門的統(tǒng)一領導下，全國涉案銀行賬戶數(shù)量大幅下降。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理管理辦法》和《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》等相關(guān)文件規(guī)定，金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。銀行為客戶開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。銀行在為客戶辦理業(yè)務時，需要對客戶身份進行識別，這并不是所謂的提高“門檻”，而是按照“了解你的客戶”的原則，落實法定義務和法律要求，同時也是為了預防不法分子利用客戶信息從事違法犯罪活動，保護人民群眾的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
隨著“斷卡”行動進入攻堅期，各家商業(yè)銀行在防范風險的同時，也更加重視客戶服務工作。當前在人民銀行的統(tǒng)一部署和快速推動下，包括中國銀行在內(nèi)的各家商業(yè)銀行，堅持風險防控和便民服務兩手抓，兩手都要硬，一方面在當前嚴峻涉詐形勢下，做好風險防控工作，另一方面回歸銀行賬戶本源，為客戶提供便民、優(yōu)質(zhì)、高效的服務。各家商業(yè)銀行快速推出簡易開戶服務，堅決杜絕“一刀切”，不因異地證件拒絕開戶或設置復雜開戶門檻，不單純因客戶持有異地身份證件要求客戶提供輔助證明材料。
與此同時，以中國銀行為代表的主要大行，已在建立風險防控和優(yōu)化服務的長效機制，根據(jù)客戶風險特征，為客戶提供功能匹配的賬戶，通過健全銀行全生命周期管理能力，運用大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)手段實現(xiàn)風險早識別、早發(fā)現(xiàn)、早處置，提升整體行業(yè)風險防控能力，提升對客服務水平，切實保護廣大金融消費者的資金財產(chǎn)安全。
目前電信詐騙手法千變?nèi)f化，在這里再次提示大家“未知鏈接不點擊、陌生來電不輕信、個人信息不透漏、轉(zhuǎn)賬匯款多核實”，抵制非法買賣賬戶，守護金融信息安全，防范打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪。
