“60歲了還能買重疾險(xiǎn)嗎？”“小孩剛出生應(yīng)該買什么保險(xiǎn)？”因年齡、身體狀況、既往病史等因素，“一老一少一新”及殘障人士等消費(fèi)群體在配置保險(xiǎn)保障時(shí)通常需要滿足一定條件。因此，在投保前更應(yīng)厘清自身保障需求及相關(guān)注意事項(xiàng)。
人保壽險(xiǎn)積極踐行金融為民理念，堅(jiān)持做好不同群體的金融服務(wù)，于2024年9月“金融教育宣傳月”期間，推出《重點(diǎn)人群保險(xiǎn)消費(fèi)指南》系列知識，聚焦“老少新”、殘障人士等重點(diǎn)群體在保險(xiǎn)消費(fèi)方面的常見問題，提供實(shí)用易懂的消費(fèi)知識，助力重點(diǎn)人群明明白白地享受保險(xiǎn)保障。
老年群體：應(yīng)優(yōu)先考慮意外保障
老年消費(fèi)者各項(xiàng)身體機(jī)能逐漸減退，生活中發(fā)生意外的機(jī)率較高，應(yīng)優(yōu)先考慮配置能夠應(yīng)對交通意外、摔傷、燙傷等高發(fā)情況的保險(xiǎn)。其次，伴隨年齡增長，老年群體罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)較高，可選擇投保條件相對寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，以補(bǔ)償高花費(fèi)的癌癥類疾病醫(yī)療支出。
人保壽險(xiǎn)提示，老年群體在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身投保年齡、健康狀況以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)與保額而決定是否投保。不同產(chǎn)品的投保年齡限制不同。老年群體應(yīng)詳細(xì)詢問目標(biāo)產(chǎn)品的投保年齡范圍，知曉是否能投保。
老年群體投保時(shí)需關(guān)注保險(xiǎn)公司健康詢問告知內(nèi)容，根據(jù)自己身體狀況、既往病史等，選擇完全符合投保條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更容易投保成功。通常情況下，老年群體的費(fèi)率較高，因此應(yīng)合理規(guī)劃保費(fèi)和保額，不要盲目追求高保額而忽略了交費(fèi)能力，需適合自身的實(shí)際情況。
青少年群體：基礎(chǔ)保障盡量覆蓋，重疾保障很關(guān)鍵
青少年群體年齡小，限制性的既往病史較少且費(fèi)率較低，投保更容易，可以配置較為全面的保險(xiǎn)保障。一方面，青少年群體活潑好動(dòng)且風(fēng)險(xiǎn)意識較弱，容易發(fā)生跌倒、磕碰等意外情況，可考慮配置少兒意外險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等，防范意外風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，青少年群體抵抗力較弱，易感染疾病，若病情嚴(yán)重，醫(yī)療費(fèi)用高，可考慮配置少兒醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷門診、住院、手術(shù)等費(fèi)用，有力補(bǔ)充醫(yī)保，醫(yī)療保障更全面。
此外，家長也可為青少年配置重疾險(xiǎn)，一旦被保險(xiǎn)人不幸罹患合同約定的疾病，就可以申請保險(xiǎn)金理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)依約履責(zé)。賠付的保險(xiǎn)金不僅可以支撐治療花費(fèi)，也可以彌補(bǔ)家長因照顧孩子而產(chǎn)生收入損失。
人保壽險(xiǎn)提示，青少年群體投保限制少，保費(fèi)也相對低，家長可根據(jù)家庭實(shí)際情況確定保險(xiǎn)配置種類，豐富保險(xiǎn)保障的同時(shí)也要關(guān)注交費(fèi)能力。
新市民群體：可根據(jù)綜合情況完善保障
新市民群體是城市建設(shè)的重要力量，參與城市發(fā)展的方方面面。而不同的新市民群體保險(xiǎn)保障需求也不盡相同。常規(guī)職業(yè)的新市民群體可根據(jù)綜合情況完善保障。自主創(chuàng)業(yè)、新就業(yè)大學(xué)生及城際流動(dòng)就業(yè)人員多通過企業(yè)參保社會(huì)保險(xiǎn)，可再結(jié)合收入情況、身體狀況、持續(xù)交費(fèi)能力配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障。
而職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)突出的新市民群體可關(guān)注定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。監(jiān)管部門鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對新市民較為集中的行業(yè)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)。建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)較為突出的職業(yè)群體也能購買到更具針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，相關(guān)職業(yè)的新市民群體可多關(guān)注此類定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人保壽險(xiǎn)提示，針對新市民群體定制的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任針對性更強(qiáng)，更契合特定職業(yè)新市民群體的保險(xiǎn)保障需求，值得重點(diǎn)關(guān)注。
殘障人士：需結(jié)合實(shí)際情況謹(jǐn)慎選擇
殘障人士購買保險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)被做除外責(zé)任或加費(fèi)承保，保費(fèi)相對偏高，投保限制也較多，更需結(jié)合實(shí)際情況謹(jǐn)慎選擇。建議殘障人士優(yōu)先考慮參保社會(huì)保險(xiǎn)，它不僅對殘疾人參保沒有限制，并且會(huì)有優(yōu)惠政策（具體優(yōu)惠政策可咨詢當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局）。
可篩選匹配的商業(yè)保險(xiǎn)。殘障人士購買商業(yè)保險(xiǎn)限制較多。因身體狀況限制，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)殘障人士具體殘障部位和殘障程度決定是否承保或條件承保，因此殘障人士可結(jié)合自身狀況篩選意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品，詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人保壽險(xiǎn)提示，殘障人士要特別關(guān)注除外責(zé)任和免責(zé)條款。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對于殘障人士的除外責(zé)任和免責(zé)條款各有不同，殘障人士需重點(diǎn)關(guān)注，明確責(zé)任，理性權(quán)衡。
