農(nóng)村金融聯(lián)系著億萬農(nóng)民。鄉(xiāng)村美不美，農(nóng)民富不富，資金很關(guān)鍵。長期以來，農(nóng)村金融是我國金融服務(wù)中的短板。服務(wù)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)存在供給不足現(xiàn)象，只有農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行或者農(nóng)村信用社等少數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，農(nóng)民融資難、融資貴現(xiàn)象亟待解決。
如何幫助農(nóng)民獲得貸款？日前，記者跟隨“走向我們的小康生活”主題采訪團(tuán)在海南采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行通過建設(shè)“信用村”的方式，為農(nóng)民發(fā)放無抵押信用貸款，作出了有益探索。
自2017年以來，郵儲(chǔ)銀行海南省分行將優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集中、信用環(huán)境良好、資金需求旺盛的自然村評(píng)定為“信用村”，創(chuàng)新推出“信用村”小額信用貸款產(chǎn)品。凡是被評(píng)為郵儲(chǔ)銀行“信用村”的村莊，村民憑個(gè)人信用即可獲得無擔(dān)保、無抵押10萬元信用貸款。截至目前，郵儲(chǔ)銀行海南省分行“信用村”創(chuàng)建已掛牌211個(gè)，認(rèn)定信用戶10995戶，整村批量放款10004筆，累計(jì)資金逾10億元。
在實(shí)際信貸工作中，金融機(jī)構(gòu)不愿意服務(wù)農(nóng)村的原因有很多。首先，農(nóng)民征信不足、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)缺失，金融機(jī)構(gòu)難以給農(nóng)民“精準(zhǔn)畫像”。其次，農(nóng)民缺乏可供抵押擔(dān)保物，城市居民的房屋可以作為抵押物變現(xiàn)流通，農(nóng)民的房屋不屬于商品房，流動(dòng)受限，農(nóng)具也不適合成為抵押品變賣。第三，農(nóng)民長期生活在農(nóng)村，銀行針對(duì)“老賴”限制高消費(fèi)、限制飛機(jī)高鐵出行的手段難以適用于農(nóng)民。正是這些客觀原因，讓不少金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)望而卻步。
如果只見困難、不想辦法，金融機(jī)構(gòu)在困難面前裹足不前，就會(huì)失去農(nóng)村的廣闊市場(chǎng)。郵儲(chǔ)銀行“信用村”建設(shè)改變了銀行依賴抵押物發(fā)放貸款的模式，將鄉(xiāng)村信用建設(shè)與金融增信放款相結(jié)合，既解決了農(nóng)民在經(jīng)營過程中的實(shí)際困難，也讓金融機(jī)構(gòu)獲得了新的客戶。
實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村金融服務(wù)，辦法要比困難多?？萍歼M(jìn)步為農(nóng)村金融發(fā)展提供了新的可能?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)可以有效打破地域、時(shí)間的限制，大幅提高工作效率。如今，即便是在農(nóng)村務(wù)農(nóng)的農(nóng)民，也在普遍使用智能手機(jī)，金融機(jī)構(gòu)完全可以依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行為農(nóng)民提供高效、低成本的金融服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)特點(diǎn)，創(chuàng)新更多的信貸產(chǎn)品，更加深入地扎根農(nóng)村，為農(nóng)民提供金融服務(wù)。（彭江）
